Le secteur de l’assurance vit une transformation profonde portée par la technologie. En 2025, les insurtechs ne se contenteront plus de numériser les processus existants : elles réinventeront l’ensemble de la chaîne de valeur, de la souscription à la gestion des sinistres.
Voici les 6 grandes tendances à surveiller pour comprendre où va l’innovation dans l’assurance.
1. L’intelligence artificielle devient le moteur principal de l’automatisation
L’IA est désormais au cœur des modèles insurtech. En 2025, elle sera utilisée à toutes les étapes : évaluation des risques, détection de fraude, gestion des sinistres, tarification dynamique.
Par exemple, AXA France a développé, avec Microsoft, une plateforme interne baptisée AXA Secure GPT. Basée sur l’IA générative, elle permet d’ajuster les offres aux antécédents médicaux ou au mode de vie : services de prévention personnalisés ou offres santé ciblées.
De leur côté, des startups comme Shift Technology utilisent l’IA pour détecter des fraudes en analysant des millions de transactions.
Les assistants conversationnels intelligents réduisent aussi les délais de traitement, offrent un support 24h/24, et améliorent l’expérience client de bout en bout.
2. L’assurance embarquée s’impose comme nouveau standard
L’assurance ne se vend plus, elle s’intègre. En 2025, le modèle de l’assurance embarquée ("embedded insurance") devient la norme, proposée automatiquement au bon moment — lors de l’achat d’un téléphone, d’un voyage ou d’un service.
Exemples notables :
AppleCare propose une couverture dès l’achat d’un appareil Apple.
Booking.com intègre des options d’assurance voyage au moment du paiement.
Stripe propose aux commerçants d’offrir une assurance à leurs clients via son API.
Cette intégration contextuelle permet d’atteindre des clients qui n’auraient pas souscrit à une assurance classique.
3. Des modèles d’abonnement plus flexibles pour répondre aux nouveaux usages
Avec l’évolution des modes de vie (freelance, mobilité, économie à la demande), les clients attendent plus de flexibilité. En 2025, les insurtechs proposent des formules à la carte ou par abonnement, facilement activables ou désactivables via une app.
La startup française Luko permet par exemple de suspendre son assurance habitation quand on est en déplacement prolongé.
Ces offres s’inspirent des standards de consommation modernes (Netflix, Spotify), et séduisent particulièrement les générations Z et milléniales.
4. Une assurance plus inclusive, portée par la donnée alternative
Les données alternatives issues des objets connectés, réseaux sociaux ou plateformes de mobilité ouvrent de nouvelles perspectives.
La startup Pula, active en Afrique, utilise les données météo et agricoles satellitaires pour assurer les petits agriculteurs, jusque-là exclus des produits classiques.
Autre exemple : Zego, au Royaume-Uni, propose des assurances flexibles pour les livreurs ou chauffeurs VTC, en s’appuyant sur des données d’usage en temps réel (heures de conduite, distance parcourue).
Ces modèles permettent une inclusion assurantielle plus large, notamment dans les économies émergentes.
5. Un écosystème de partenariats plus stratégique
Les insurtechs ne visent plus à remplacer les assureurs traditionnels, mais à collaborer avec eux. En 2025, les partenariats stratégiques deviennent un levier clé : startups agiles + acteurs établis + géants technologiques.
Par exemple :
Swiss Re collabore avec des insurtechs pour co-développer des produits.
Generali noue des alliances avec des acteurs de la healthtech pour enrichir ses offres santé.
Des acteurs cloud comme AWS ou Azure fournissent l’infrastructure sécurisée des nouvelles plateformes insurtech.
Ces synergies favorisent l’innovation tout en garantissant la solidité réglementaire et financière.
6. La blockchain gagne du terrain dans la gestion des sinistres
En matière de transparence et d’automatisation, la blockchain apporte des solutions puissantes.
Des startups comme Etherisc ou Chainlink expérimentent les smart contracts pour des assurances paramétriques : retard de vol, aléa météo, hospitalisation… L’indemnisation est automatique dès qu’un événement validé est détecté.
Bien que cette technologie reste marginale, elle se développe notamment dans les micro-assurances et les marchés émergents, où la rapidité et la confiance sont essentielles.
Conclusion : une assurance plus intégrée, intelligente et centrée sur l’utilisateur
En 2025, les insurtechs redéfinissent les règles du jeu. IA, personnalisation, intégration fluide, inclusion… l’assurance devient proactive, flexible et contextuelle.
Les compagnies traditionnelles devront s’adapter à ces standards ou risquer de perdre en compétitivité. Car plus que la technologie elle-même, c’est l’expérience utilisateur qui devient le nouvel avantage concurrentiel.